بیمه عیوب اساسی و بیمه تضمین کیفیت ساختمان: از خرید تا دریافت خسارت

اگر قصد ساخت و ساز ساختمان‌های عمومی و مسکونی را داشته باشید، یکی از مدارک بسیار مهمی که برای صدور گواهی پایان کار نیاز دارید بیمه عیوب اساسی و پنهان یا بیمه تضمین کیفیت ساختمان است. با اینکه دوره پوشش این بیمه دوران بهره‌برداری از ساختمان است، اما لازم است از روزهای اول ساخت و ساز نسبت به تهیه آن اقدام کنید. برای آشنایی بیشتر با جزئیات مربوط به این بیمه‌نامه و نحوه استفاده از آن با ما همراه باشید.

برای مشاوره رایگان و خرید بیمه تضمین کیفیت و عیوب پنهان ساختمان با شماره 01391003113 تماس بگیرید

بیمه عیوب اساسی ساختمان چیست و چه اهمیتی دارد؟

بعضی از خرابی‌ها و خسارت‌های ساختمان به پایین بودن کیفیت طراحی و اجرای ساختمان مربوط می‌شوند. بیمه عیوب اساسی ساختمان برای به حداقل رساندن و در نهایت جبران هزینه‌های چنین خسارت‌هایی طراحی شده است. نحوه عملکرد این بیمه به این شکل است که سازندگان و مالکین اولیه ساختمان، همزمان با شروع ساخت‌وساز به شرکت بیمه مراجعه کرده و نسبت به خریداری بیمه‌نامه اقدام می‌کنند.

پس از صدور بیمه‌نامه اولیه، در هر مرحله از احداث ساختمان بازرسان ناظر بیمه در محل پروژه حاضر شده و استانداردهای طراحی و اجرا در مرحله مربوطه را تأیید می‌کنند. بدین ترتیب، اطمینان از کیفیت ساخت بنا تا حد زیادی افزایش می‌یابد. داشتن تأییدیه از بازرسان بیمه برای دریافت گواهی پایان کار ضروری است. علاوه بر این، بیمه‌نامه تضمین کیفیت ساختمان می‌تواند اعتماد خریداران را جلب کرده و به فروش بهتر واحدهای ساختمانی کمک کند.

همچنین بخوانید:

• خرید بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی در قبال کارگران
• بیمه عملیات ساختمانی
• بیمه مسئولیت مدنی سازندگان ابنیه در قبال اشخاص ثالث

بیمه عیوب پنهان ساختمان چه نوع خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

بیمه مهندسی عیوب اساسی و پنهان ساختمان، خسارت‌های وارد شده به سازه اصلی و جانبی ساختمان را که ناشی از عوامل زیر باشد در برمی‌گیرد:

• طراحی غلط و عدم رعایت استانداردها، قوانین، محاسبات نادرست و ...
• معیوب بودن مواد و مصالح
• اجرای نادرست و ضعیف توسط پیمانکار یا مجری در بخش‌های سازه، سیستم‌های تأسیسات مکانیکی و الکتریکی

این بیمه تنها خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد که در طول مدت پوشش بیمه‌نامه (دوران بهره‌برداری ساختمان) رخ دهند و در حین احداث و اتمام عملیات ساختمانی، آشکار نشده باشند.

کدام اجزای ساختمان تحت پوشش بیمه تضمین کیفیت قرار می‌گیرند؟

صدور بیمه تضمین کیفیت به این معنی است که کارشناسان بیمه مراحل طراحی، محاسبات، کیفیت مصالح و اجرای بخش‌های مختلف ساختمان را تأیید کرده‌اند. بنابراین اگر در طول دوران بهره‌برداری بنا خسارت‌هایی به سازه و تجهیزات وارد شود که ناشی از طراحی یا اجرای نادرست باشد، مسئولیت جبران خسارت‌های وارده بر عهده شرکت بیمه خواهد بود. مدت زمان پوشش هر یک از اجزای ساختمان با هم متفاوت است. رایج‌ترین پوشش های بیمه عیوب اساسی ساختمان و مدت هر یک به شرح زیر است:

1. ویرانی کل ساختمان یا بخشی از آن به مدت ۱۰ سال
2. سازه‌های اصلی و جانبی بنا شامل (پی، اسکلت، سقف و سفت‌کاری) به مدت ۱۰ سال
3. نمای ساختمان به مدت ۵ سال
4. عایق‌های رطوبتی ساختمان به مدت ۵ سال
5. تجهیزات برقی، مکانیکی و آسانسور ساختمان به مدت ۳ سال

بیمه‌نامه عیوب اساسی بنا و تضمین کیفیت ساختمان چه هزینه‌هایی را پوشش می دهد؟

در صورت ویرانی کل ساختمان یا آسیب دیدن هر یک از اجزای اصلی و فرعی بنا که در بخش پیش معرفی شد، شرکت بیمه هزینه خسارت‌های وارده را طبق شرایط بیمه‌نامه پرداخت خواهد کرد. متناسب با نوع ساختمان و درخواست خریدار بیمه، امکان اضافه کردن هزینه‌های زیر به قرارداد بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان وجود دارد:

1. ارزش سایر بخش‌های ساختمان شامل محوطه‌سازی، جاده‌های مورد نیاز، استخر، پل لوازم نقلیه یا عابران
2. هزینه جلوگیری از تخریب یا گسترش خسارت حداکثر تا ۱۰ درصد سرمایه بیمه شده
3. هزینه تخریب و انتقال نخاله حداکثر تا ۱۰ درصد سرمایه بیمه شده
4. سایر هزینه‌های حرفه‌ای بر اساس توافق

بیمه تضمین کیفیت بنا چه خسارت‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

بیمه عیوب اساسی ساختمان نیز مانند هر نوع بیمه دیگری گستره پوشش خاصی دارد و خسارت‌های خارج از این محدوده تحت حمایت بیمه قرار نمی‌گیرند. در ادامه به برخی از استثنائات این بیمه‌نامه می‌پردازیم. لازم به ذکر است که بیمه تضمین کیفیت ساختمان تا حدی انعطاف‌پذیر است و امکان اضافه کردن بعضی از موارد (مانند سیل و زلزله) به صورت توافقی به بیمه‌نامه وجود دارد.

• خسارت‌های ناشی از زلزله، آتش‌سوزی و بلایای طبیعی؛ مگر اینکه استانداردهای طراحی و محاسبات در برابر زلزله توسط آیین‌نامه رعایت نشده باشند و عامل آسیب دیدگی بنا، نقص سازه باشد.
•  خسارت‌هایی که به دلیل تعمیرات و تغییرات پس از صدور پایان کار ساختمان رخ دهند؛ مگر اینکه عملیات صورت گرفته با اطلاع قبلی و موافقت کتبی شرکت بیمه صورت گرفته باشد.
• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، تشعشعات اتمی، سلاح‌های الکترومغناطیس و موارد مشابه
• خسارت‌های ناشی از نشست، لغزش یا رانش زمین؛ مگر اینکه ناشی از عیوب پنهان ساختمان باشند.
• آسیب‌هایی که به ساختمان‌های مجاور، نشت لوله‌های آب و فاضلاب عمومی یا آب‌های زیرزمینی مربوط شوند
• خسارت‌های جزئی و متعارف نازک‌کاری مانند ترک‌خوردگی به میزان کم و تغییر رنگ
• خسارت‌هایی که عمدا یا سهوا توسط بیمه‌گذار یا ذی‌نفع وارد شوند

برای مشاوره رایگان و دریافت بیمه تضمین کیفیت و عیوب اساسی بنا با شماره 01391003113 تماس بگیرید

فرانشیز در بیمه عیوب پنهان ساختمان به چه شکل است؟

فرانشیز در بیمه به این معنی است که پرداخت بخشی از خسارت‌ها به عهده صاحب بیمه است. میزان فرانشیز در بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان ۱۰ درصد است. بنابراین در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه تنها تا ۹۰ درصد هزینه‌ها را پرداخت می‌کند و ۱۰ درصد باقی مانده را شخصا باید پرداخت کنید. حداقل میزان فرانشیز این بیمه‌نامه نیز در حال حاضر یک میلیون تومان در هر حادثه است.

برای خرید بیمه عیوب ساختمان چه مدارکی لازم است؟

پیش از شروع عملیات ساختمانی، سازنده بنا باید فرم خرید بیمه را تکمیل کرده و اطلاعاتی نظیر هزینه حدودی و مدت زمان احداث ساختمان را به صورت تقریبی اعلام کند. پس از توافق بر روی حق بیمه، کلیه اطلاعات و نقشه‌های فنی در اختیار شرکت بیمه قرار می‌گیرد تا فرآیند ساخت‌وساز زیر نظر مهندس ناظر بیمه پیگیری شود. ارائه مدارک زیر برای خرید بیمه مهندسی عیوب اساسی و پنهان ساختمان ضروری است:

1. تکمیل فرم خرید به همراه مهر و امضای مالک بیمه
2. ارائه نامه درخواست بیمه
3. گزارش مکانیک خاک
4. فایل محاسبات سازه
5. نقشه‌های کامل معماری، سازه و تأسیسات
6. نتایج آزمایش بتن برای سازه‌های بتنی یا بازرسی جوش برای سازه‌های فولادی
7. گزارش‌های مهندسین ناظر شهرداری
8. برگه‌های تأیید کیفیت مصالح مورد استفاده شامل فولاد، میلگرد و موارد مشابه

قیمت بیمه عیوب اساسی ساختمان چگونه تعیین می‌شود؟

بیمه‌نامه تضمین کیفیت ساختمان در ابتدای مراحل احداث بنا تهیه می‌شود، اما مسائلی مانند ارزش بنا و میزان سرمایه قطعی در این زمان مشخص نیستند. به همین دلیل قیمت بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان در ابتدا بر اساس اطلاعات تقریبی اعلام شده توسط سرمایه‌گذار در فرم خرید بیمه تعیین می‌شود که معمولا معادل نیم درصد هزینه ساخت ساختمان است. میزان حق بیمه قطعی پس از پایان کار ساختمان و با در نظر گرفتن شرایط پروژه تعیین می‌شود. بازرسان فنی بیمه پس از اتمام احداث در محل حاضر شده و تاریخ پوشش بیمه‌ای، سرمایه قطعی و حق بیمه ساختمان را مشخص می‌کنند که به صورت الحاقیه به بیمه‌نامه اضافه خواهد شد.

نحوه دریافت خسارت از شرکت بیمه به چه شکل است؟

به محض مشاهده علائم تخریب و خسارت در ساختمان، لازم است کلیه اقدامات لازم برای جلوگیری از توسعه خسارت را انجام داده و در اولین فرصت، شرکت بیمه را به صورت کتبی در جریان بروز حادثه قرار دهید. شرکت‌های بیمه معمولا مهلت خاصی برای گزارش خرابی تعیین می‌کنند که در بیمه‌نامه شما ذکر می‌شود. برای تشکیل پرونده ارائه مدارک زیر ضروری است:

• تکمیل فرم اعلام خسارت یا ارسال نامه کتبی اعلام خسارت به شرکت بیمه
• گواهی پایان کار
• گواهی تضمین کیفیت صادر شده از طرف شرکت بیمه
• الحاقیه مربوط به سرمایه قطعی و حق بیمه قطعی که به بیمه‌نامه اضافه شده است
• الحاقیه مربوط به زمان شروع پوشش بیمه‌ای
• اسناد پرداخت حق بیمه قطعی
• گزارش اولیه کارشناس اعزامی بیمه و تأیید اصالت حادثه

پس از بررسی‌های اولیه، بازرس فنی برای تعیین خسارت به محل مورد بیمه اعزام خواهد شد. مبنای تسویه خسارت، پرداخت هزینه تعمیر قسمت‌های صدمه دیده است طوری که شرایط قبل از وقوع حادثه بازیابی شود. این اقدامات شامل نوسازی، تعویض یا تقویت قسمت‌های آسیب دیده خواهد بود. در صورت لزوم هزینه تعمیر قسمت‌های متأثر از عیوب پنهان ساختمان نیز جبران خواهد شد.

پرداخت هزینه‌های مربوط به جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت توسط بیمه تضمین کیفیت ساختمان مسلتزم این است که قبلا این پوشش بیمه‌ای را خریداری کرده باشید. سقف پوشش هر یک از قسمت‌های ساختمان، معادل مبلغ درج شده در بیمه‌نامه برای همان قسمت خواهد بود. همچنین ممکن است شرکت بیمه مواردی مانند استهلاک و کاهش ارزش اقلام را نیز در برآورد خسارت دخالت دهد.

در صورت عدم رضایت از خسارت تعیین شده توسط کارشناس بیمه، امکان انتخاب داوران مورد تأیید هر دو طرف یا ارجاع به دادگاه وجود دارد. در نهایت پس از توافق و قطعی شدن میزان خسارت، شرکت بیمه موظف است طی ۱۵ روز خسارت وارد شده را پرداخت کند.

کلام آخر

بیمه عیوب اساسی ساختمان از جمله بیمه‌های اموال است و داشتن این بیمه‌نامه برای دریافت پروانه پایان کار ساختمان اجباری است. شما می‌توانید با مراجعه به فرم استعلام و خرید بیمه سایت مرکز بیمه، به ساده‌ترین شکل نسبت به خرید اینترنتی بیمه تضمین کیفیت ساختمان اقدام کنید. در صورت نیاز به مشاوره، کارشناسان ما آماده پاسخگویی به سوالات شما به صورت تلفنی خواهند بود.

پیشنهادی:

• بیمه هیئت مدیره ساختمان
• خرید بیمه آسانسور
• خرید بیمه مسئولیت مهندسین ناظر
• خرید بیمه آتش سوزی
• بیمه زلزله چیست